O Embedded Finance ganhou notoriedade no final de 2023 e promete ser uma tendência que aquecerá o setor financeiro em 2024. Essa nova prática se trata da integração de serviços financeiros diretamente em plataformas ou aplicativos de terceiros, indo além das instituições financeiras tradicionais.
O leque de possibilidades em oferecer novos serviços está cada vez mais amplo e nós, como uma empresa de tecnologia especializada em produtos digitais para o setor Financeiro, buscamos sempre entender onde cada inovação pode beneficiar nossos clientes.
Com a crescente demanda de tecnologia financeira, principalmente para bancos tradicionais, o Embedded Finance surge como uma oportunidade em aquecer a competitividade entre grandes players e fintechs em crescimento acelerado.
Segundo o Global Banking Renevue Pools da Mckinsey em 2022, a prática do Embedded Finance atingiu 20 mil milhões de dólares em receitas só nos Estados Unidos em 2021.
Isso significa incorporar soluções financeiras, como pagamentos, empréstimos, seguros, e outros, diretamente em ambientes não financeiros, como aplicativos de compras, e-commerce, aplicativos de transporte ou qualquer outro serviço digital.
Não restam dúvidas sobre o papel da inovação nesse contexto, e neste caso, a inovação deve ser aliada à sustentabilidade, crescimento de qualidade e foco no cliente.
Então, como podemos obter ganhos nessa nova modalidade e garantir que a sua implantação seja estratégica e gere valor para os negócios? Separamos 5 práticas que favorecem a implantação de Embedded Finance na sua companhia. Confira:
1. Compreensão verdadeira das necessidades do Cliente e uma UX aperfeiçoada:
No conceito de Embedded Finance, também é importante realizar pesquisas de mercado, análise de dados e interações diretas para identificar lacunas nas ofertas existentes e entender como os serviços financeiros podem agregar valor à experiência do cliente. Essa prática é essencial no ciclo de vida de qualquer produto digital, inclusive, em updates ou reformulações.
Uma experiência do usuário (UX) impecável, aliada às boas práticas de usabilidade, é um diferencial importante a ser avaliado dentro da implantação do Embedded Finance.
Ao integrar os serviços financeiros de maneira intuitiva, garante-se que os usuários possam navegar sem esforço entre os serviços financeiros e as funcionalidades principais da sua plataforma. Personalização, simplicidade e clareza nas informações são fundamentais para uma experiência positiva.
Estabelecer parcerias estratégicas é crucial. Selecione fornecedores e parceiros que ofereçam soluções financeiras escaláveis, seguras e compatíveis com sua visão de Embedded Finance. A escolha certa de parceiros pode ser determinante para o sucesso da implementação e garantir a confiança dos seus usuários.
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2. Segurança em Primeiro Lugar:
A segurança é uma prioridade inegociável ao lidar com serviços financeiros. Certifique-se de que todas as transações e dados dos clientes sejam protegidos por medidas robustas de segurança cibernética. Adote as melhores práticas de conformidade e esteja sempre atualizado com as regulamentações financeiras para garantir a integridade e confiança dos usuários.
Ao implementar medidas de segurança personalizadas com base no comportamento do usuário, como autenticação multifatorial adaptativa e alerta de transações suspeitas, garantimos a segurança financeira personalizada e um processo de segurança com menores riscos de fraudes.
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3. Hiper personalização:
Ofereça flexibilidade para personalização. Cada usuário pode ter necessidades financeiras distintas, e a capacidade de customizar os serviços de acordo com as preferências individuais aumenta a atratividade da sua plataforma. Ainda em território da experiência do cliente, hiper personalizar sua jornada dentro processo de pagamento fará com que o usuário tenha um caminho único e segmentado para a sua realidade.
A personalização no Embedded Finance melhora a experiência do usuário, mas também contribui para a fomentação de relacionamentos mais duradouros entre os consumidores e as plataformas. No entanto, é crucial equilibrar essa prática com a privacidade e a segurança dos dados, garantindo a conformidade com regulamentações financeiras e de privacidade, como dito acima.
4. Atenção ao atendimento ao cliente e ao UX writing do seu produto:
Mantenha seus usuários informados sobre os benefícios e segurança dos serviços financeiros incorporados. Desenvolva materiais educativos, tutoriais e suporte ao cliente para garantir que seus usuários compreendam plenamente as vantagens oferecidas e sintam-se confortáveis ao utilizar esses novos recursos. Informações precisas e verdadeiras sobre os serviços fidelizam ainda mais seus clientes com a nova oferta de Embedded Finance.
5. Monitoramento Contínuo e Atualizações:
O Embedded Finance é dinâmico, e as necessidades dos clientes evoluem. Mantenha-se atualizado com as mudanças no setor financeiro, monitore o desempenho dos serviços incorporados e esteja preparado para implementar atualizações e melhorias contínuas. A agilidade é chave para o sucesso nesse ambiente em constante transformação.
Ao adotar uma abordagem estratégica, centrada no cliente e alinhada com os princípios de segurança, é possível obter ganhos significativos com a implementação de Embedded Finance.
Tanto que, um estudo da Juniper Research descobriu que o valor do Embedded Finance excederá US$ 138 bilhões em 2026, contra apenas US$ 43 bilhões em 2021.
Essa modalidade não apenas aquece a competitividade, mas também abre novas oportunidades para oferecer uma experiência do cliente mais completa e conveniente.
Esteja à frente da curva, aproveite as inovações e crie um ecossistema financeiro incorporado que responda de forma eficaz às necessidades do seu público-alvo.
O Embedded Finance está ganhando olhares no setor financeiro, e você pode ser pioneiro nesta oferta. Sinta-se à vontade para conversar com nossos especialistas para entender seu cenário atual e as novas possibilidades, assim, podemos aplicar o que fazemos de melhor, entregar resultados de negócios com Tecnologia, Design e Dados. Acesse nosso site.
