O Embedded Finance ganha tração com os avanços da Resolução Conjunta nº 16 do BCB e da Fase 4 do Open Finance. Esses movimentos regulatórios criam as bases para sua consolidação em 2026, ampliando o potencial de integração de serviços financeiros em diferentes ecossistemas.
Nesse cenário, vamos explorar cinco práticas essenciais de Embedded Finance para a integração eficiente de serviços financeiros, tanto diretamente em plataformas quanto em aplicativos de terceiros, expandindo a oferta muito além das instituições tradicionais.
O leque de possibilidades de oferecer novos serviços está cada vez mais amplo e nós, como uma empresa de tecnologia especializada em produtos digitais para o setor financeiro. Buscamos sempre entender onde cada inovação pode beneficiar nossos clientes.
Com a crescente demanda de tecnologia financeira, principalmente para bancos tradicionais, o Embedded Finance surge como uma oportunidade em aquecer a competitividade entre grandes players e fintechs em crescimento acelerado.
Segundo a Bain & Company, o valor de transações de Embedded Finance nos EUA passou de US$ 2,6 trilhões em 2021 para mais de US$ 7 trilhões em projeção para 2026.
Isso significa incorporar soluções financeiras, como pagamentos, empréstimos, seguros e outros, diretamente em ambientes não financeiros, como aplicativos de compras, e-commerce, aplicativos de transporte ou qualquer outro serviço digital.
Não restam dúvidas sobre o papel da inovação nesse contexto, e neste caso, a inovação deve ser aliada à sustentabilidade, crescimento de qualidade e foco no cliente.
Então, como podemos obter ganhos nessa nova modalidade e garantir que a sua implantação seja estratégica e gere valor para os negócios? Separamos 5 práticas que favorecem a implantação de Embedded Finance na sua companhia. Confira:
1. Compreensão verdadeira das necessidades do Cliente e uma UX aperfeiçoada:
No conceito de Embedded Finance, é importante realizar pesquisas de mercado. Também é essencial fazer análise de dados e interações diretas.
Essas ações ajudam a identificar lacunas nas ofertas existentes. Além disso, permitem entender como os serviços financeiros podem agregar valor à experiência do cliente. Essa prática é essencial no ciclo de vida de qualquer produto digital, inclusive, em updates ou reformulações.
Uma experiência do usuário (UX) impecável, aliada às boas práticas de usabilidade, é um diferencial importante a ser avaliado dentro da implantação do Embedded Finance.
Ao integrar os serviços financeiros de maneira intuitiva, garante-se que os usuários possam navegar sem esforço entre os serviços financeiros e as funcionalidades principais da sua plataforma. Além disso, personalização, simplicidade e clareza nas informações são fundamentais para uma experiência positiva.
Por outro lado, estabelecer parcerias estratégicas é crucial. Assim, selecione fornecedores e parceiros que ofereçam soluções financeiras escaláveis, seguras e compatíveis com sua visão de Embedded Finance. Dessa forma, a escolha certa de parceiros pode ser determinante para o sucesso da implementação e garantir a confiança dos seus usuários.
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2. Segurança em Primeiro Lugar:
A segurança é uma prioridade inegociável ao lidar com serviços financeiros. Portanto, certifique-se de que todas as transações e dados dos clientes sejam protegidos por medidas robustas de segurança cibernética.
Além disso, adote as melhores práticas de conformidade e esteja sempre atualizado com as regulamentações financeiras para garantir a integridade e a confiança dos usuários.
Por fim, ao implementar medidas de segurança personalizadas, baseadas no comportamento do usuário, garantimos uma maior proteção financeira.
Utilizamos recursos como autenticação multifatorial adaptativa e alertas de transações suspeitas. Isso resulta em um processo de segurança mais eficiente, com menores riscos de fraudes.
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3. Hiperpersonalização:
Ofereça flexibilidade para personalização. Cada usuário pode ter necessidades financeiras distintas, e a capacidade de customizar os serviços de acordo com as preferências individuais aumenta a atratividade da sua plataforma.
Ainda em território da experiência do cliente, hiperpersonalizar sua jornada dentro processo de pagamento fará com que o usuário tenha um caminho único e segmentado para a sua realidade.
A personalização no Embedded Finance melhora a experiência do usuário, mas também contribui para a fomentação de relacionamentos mais duradouros entre os consumidores e as plataformas.
No entanto, é crucial equilibrar essa prática com a privacidade e a segurança dos dados, garantindo a conformidade com regulamentações financeiras e de privacidade, como dito acima.
4. Atenção ao atendimento ao cliente e ao UX writing do seu produto:
Mantenha seus usuários informados sobre os benefícios e segurança dos serviços financeiros incorporados. Desenvolva materiais educativos, tutoriais e suporte ao cliente para garantir que seus usuários compreendam plenamente as vantagens oferecidas e sintam-se confortáveis ao utilizar esses novos recursos. Informações precisas e verdadeiras sobre os serviços fidelizam ainda mais seus clientes com a nova oferta de Embedded Finance.
5. Monitoramento Contínuo e Atualizações:
O Embedded Finance é dinâmico, e, portanto, as necessidades dos clientes evoluem. Assim, mantenha-se atualizado com as mudanças no setor financeiro, monitore o desempenho dos serviços incorporados e esteja preparado para implementar atualizações e melhorias contínuas. Além disso, a agilidade é a chave para o sucesso nesse ambiente em constante transformação.
Ao adotar uma abordagem estratégica, centrada no cliente e alinhada com os princípios de segurança, é possível obter ganhos significativos com a implementação de Embedded Finance.
Conforme GlobeNewswire mercado de embedded finance é estimado em US$ 112,6 bilhões em 2024 e deve alcançar US$ 237,4 bilhões até 2029, com uma Taxa de Crescimento Anual Composta (CAGR) de 16,1%.
Essa modalidade não apenas aquece a competitividade, mas também abre novas oportunidades para oferecer uma experiência do cliente mais completa e conveniente.
Esteja à frente da curva, aproveite as inovações e crie um ecossistema financeiro incorporado que responda de forma eficaz às necessidades do seu público-alvo.
O Embedded Finance está ganhando olhares no setor financeiro, e você pode ser pioneiro nesta oferta ao implementar embedded finance com essas 5 práticas. Sinta-se à vontade para conversar com nossos especialistas para entender seu cenário atual e as novas possibilidades.
Assim podemos aplicar o que fazemos de melhor: entregar resultados de negócios com Tecnologia, Design e Dados.